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提防不良贷款死灰复燃

核心提示:就像是惊悚电影中你以为已经死掉的恶棍,中国的不良贷款问题或将死灰复燃。 20世纪90年代末,中国不良贷款问题首次威胁到中国经济。在上世纪80年代和90年代,中国国有银行

  就像是惊悚电影中你以为已经死掉的恶棍,中国的不良贷款问题或将死灰复燃。

  20世纪90年代末,中国不良贷款问题首次威胁到中国经济。在上世纪80年代和90年代,中国国有银行向财务情况不好的国有企业提供贷款,政府拯救破产企业的意愿成为不良贷款的托辞。20世纪90年代末,亚洲金融危机以及政府转而同意濒临崩溃的国有企业破产,使得金融体系的坏账情况暴露出来。

  1999年至2000年,中国各银行剥离出约1.4万亿元不良贷款,并分配至四家特殊的资产管理公司。政府给这四家公司十年时间来尽可能盘活坏账。2003年和2004年,不良贷款问题第二次浮出水面,准备公开上市或寻求战略合作伙伴的中国国有商业银行,被准许通过处置另一批巨量的不良贷款来扮靓各自的资产负债表。

  为了确保不再出现后患,政府暗示这将是最后一次银行可寄望的救援,未来再出现问题将不会得到国家任何支持。这样的情况持续至2008年末,最后一家国有大型银行――中国农业银行,在清理资产负债过程中获得国家慷慨注资。

  经过一段经济快速增长的时期,以及市场化程度不够的低位利率,包括银行风险管理程序的改进,这些都为银行体系不良贷款水平的不断下降作出了贡献。过去那些恐怖的记忆已经消散,今年4月中国银监会公布,今年首季不良贷款绝对值和占贷款总额百分比下降。根据官方数据,今年首季结束时不良贷款为5945亿元,占贷款总额的2%。这一比例大大低于1999年亚洲金融危机结束时不良贷款的比例。

  隐藏着问题?

  在中国银行体系中,贷款分为5个类别,前两个是“正常”和“关注类”(special mention)贷款,认为这两类贷款违约风险较低。其余3个类别均被视为不良贷款,均有不同的违约可能性。“次优等”(Sub-prime)贷款、“可疑”(doubtful)贷款和“损失”(loss)贷款都有很大的违约风险。

  由于贷款总量迅速增长,不良贷款占贷款总额百分比的下降乃意料之中。但是,不良贷款,以及所有贷款分类绝对值数量的下降多少有些让人惊讶。

  直观的,企业倒闭(广泛报道遍及出口部门)和公司盈利能力骤降应该意味着不良贷款增加。即使划分为“损失类”的贷款没有立即猛增,但“次优等”或“可疑”贷款至少应该有所上升。

  但是,不管是划分为“损失类”的贷款,还是“可疑”或“次优等”贷款都没有增长的事实让人感到迷惑。原因之一,可能是金融危机倒闭的第一批公司由于规模太小而不能从正规的银行贷款中获益,只能依赖于非正规的融资渠道。这些企业的违约,可能导致非正规银行部门的资产恶化,但不会出现在正规银行部门的资产负债表上。

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