对于银行业来讲，宏观经济形势的变化会对其资产质量产生重要影响。国民经济减速、房地产泡沫破裂、外汇汇率和本币利率的突然调整、主要出口产品价格和进口产品(如石油)的大幅波动，通常会使金融机构的不良贷款上升。在过去十多年中，不良贷款问题一直是困扰我国金融业，特别是商业银行健康发展的一大难题。
继1月份“1.62万亿元新增贷款”广受关注后，刚刚公布的2月份货币信贷数据再度成为人们的焦点话题。央行日前发布的金融数据显示：2月份人民币贷款同比增长24.17%，当月人民币各项贷款增加1.07万亿元，同比多增8273亿元。针对1-2月份人民币各项贷款增加2.69万亿元，同比多增1.64万亿元的情况，市场对贷款增加可能引发的风险问题，特别是商业银行的资产质量表现出担忧。
对此，银监会有关负责人向媒体表示，考虑到“保增长”情况下贷款增速加快、风险资产增加和不良贷款的反弹压力，银监会强调银行拨备和资本充足问题，这不仅是单个银行合规经营的要求，也是防风险的重要保障，更是银行业抵御不当干预、避免绩效放贷的重要“武器”。从目前贷款分类的迁徙和实际回收的情况来看，银行拨备覆盖率至少要达到130%以上。风险较高的银行和形式严峻的情况下，应更加注重创造条件，进一步将拨备覆盖率提高到150%以上。
拨备覆盖率实际上是呆、坏账准备金的提取比率，是银行谨慎性考虑防风险的一个重要方面。有关数据显示，2008年末，我国国有商业银行贷款损失准备充足率达到153%，拨备覆盖率达到109.8%;股份制商业银行贷款损失准备充足率则达到198.5%，拨备覆盖率达到169.6%。据悉，从去年的情况来看，不少地区的城市商业银行和股份制银行拨备都达到了130%以上，有的还达到了180%左右，大大超出了监管部门的拨备覆盖率要求，银行防范风险的能力较强。
尽管受到国际金融危机一定程度的影响，但今年1月份，我国银行的资产质量仍取得了“开门红”。据媒体报道，1月份的银行不良贷款余额和不良率继续保持双降，资产质量未发生明显下滑。中国银监会主席刘明康日前也表示，到目前为止，尚没有数据能够说明银行的资产质量已经下降。
世界能源金融研究院执行院长、中国金融研究院院长何世红认为，刘明康的上述表态说明，在世界金融危机和此轮经济下滑的双重影响下，我国银行资产质量尚未如市场担忧的那样出现下降，这将为下一步银行业支持保增长奠定坚实的基础。
部分银行高管也表示，各家银行资产质量仍然保持了较好的增长。全国政协委员、中国工商银行行长杨凯生透露，目前工行的不良贷款率绝对没有上升，而且在继续下降。全国政协委员、招商银行董事长秦晓也表示，招商银行的不良率也在继续下降。此外，其他银行的情况与此相仿，尤其是农行在去年底剥离了不良贷款后，资产质量明显上升。
